Basilea III es un acuerdo entre las grandes potencias, el llamado G-20, por el cual se regulan los bancos y cajas de una forma centralizada. Su principal objetivo es preservar las economías, tanto nacional como relaciones internacionales.
Basilea se centra en varios objetivos pero el fundamental es obligar a los bancos y cajas tener un capital mínimo obligatorio para futuros “baches económicos”.
Todos sabemos que los bancos juegan un papel muy importante en la Economía. Las empresas necesitan créditos para poder comenzar o para actualizarse, los particulares los necesitamos para poder comprarnos eso que siempre hemos deseado y, en todos los casos, requerimos de los bancos para guardar nuestro dinero y, si es posible, rentabilizarlo a un determinado tipo de interés aunque por lo general son bajísimos.
Es por esto que los grandes gerentes de Bancos Centrales y reguladores actualizan Basilea cada vez que sea necesario, ya que el Mundo, y más concretamente la Sociedad, cambia continuamente y las economías también. Lo que ayer nos parecía correcto es posible que hoy ya no se ajuste con el “juego” económico que se sigue.
Hace precisamente poco tiempo, último trimestre de 2010, se reajustó Basilea debido a la famosa crisis que acarreamos. Sus pilares fundamentales van a ser dos:
- Exigir más capital a los bancos y de mayor calidad.
- Generar reservas para futuros años malos.
Las reformas con respecto al anterior acuerdo son cuantiosas y por ello las voy a resumir en la siguiente tabla, realizada principalmente con la información obtenida de El Economista y del vídeo adjunto:
| Medidas | Nuevo Acuerdo | Anterior Acuerdo |
| Capital Estructural (Tier 1) | El Tier 1 se fija en el 6% con un capital central del 4’5% | Se exige un ratio del 4% y un 2% de capital estructural. |
| Colchón de Capital | Se establece entre el 0 y el 2’5% en acciones o similar. El objetivo es tener un respaldo en momentos de morosidad alta. | En el anterior acuerdo no se indica ninguna directriz sobre esta medida. |
| Ratio de Apalancamiento | Se comenzará con un ratio del 3%, estableciéndose el definitivo en Enero de 2018. | |
| Liquidez | La liquidez debe ser férrea para solventar, en su inmensa mayoría, un golpe muy severo a c/p y reducir los efectos de uno a l/p. |
En última instancia quiero señalar, las principales consecuencias de las medidas de Basilea III que son fundamentalmente:
- Un bajo riesgo para el contribuyente.
- Menos dinero para realizar préstamos ya que tener una reserva constante implica menos beneficios para el banco.
- Todas estas medidas se aplicarán gradualmente entre 2013 y 2018, una horquilla que algunos bancos consideran pequeña.
- Se endurece lo que se considera Tier1.
- En ámbito nacional, los bancos españoles no requerirán de grandes esfuerzos para llevarlas acabo.
